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FinCEN 撤回非托管钱包与混币监控规则提案分析

2026-10-08 18:09:29

美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）一口气撤回了两项针对加密货币的监控规则提案。根据 FinCEN 10 月 5 日送交联邦公报的通知，预定于 10 月 6 日正式刊登的两份文件中，FinCEN 撤回了以下两项提案：

2020 年提出的非托管钱包交易申报规则

2023 年提出的混币交易特别措施

这两项提案曾引发加密业界的强烈反弹，如今正式画下句点。

非托管钱包规则：曾要求银行申报、验证身分

第一项是 2020 年 12 月、川普第一任期末提出的提案。根据撤回通知，这项提案原本要求银行与货币服务业者（MSB），在客户与「非托管钱包」或 FinCEN 指定司法管辖区内的钱包往来时，负担申报、保存纪录与验证身分的义务。

具体来说，单笔或 24 小时内累计超过 1 万美元的交易，业者须向 FinCEN 申报交易与交易对手的资讯，并验证客户身分；超过 3,000 美元的交易则须保存纪录。所谓非托管钱包，指的是不需透过金融机构进行交易的钱包，也就是用户自己掌握私钥的自行托管钱包。FinCEN 表示，撤回是川普政府确保数位资产监管「合乎目的」的一环，并强调不会再对这项提案采取任何行动。

混币规则：承认合法用户也有隐私需求

第二项是 2023 年 10 月提出的提案。FinCEN 当时依据《爱国者法案》第 311 条，认定国际性的加密货币混币交易属于「主要洗钱疑虑」，要求金融机构在知道或怀疑交易涉及混币时，申报金额、使用的混币器、钱包地址、交易杂凑值甚至 IP 位址等资讯。

撤回通知引用白宫数位资产工作小组 2025 年 7 月的报告指出，川普政府「支持数位资产的合法用户在公开区块链上进行私密交易」，报告也承认，虽然不法分子会用混币器洗钱，合法用户同样可能借此在公开区块链上保有财务隐私。FinCEN 表示，这次撤回也考量了意见书的疑虑：提案对混币的定义过于宽泛，可能对正当活动造成寒蝉效应，并让金融机构背负庞大的申报负担。