新能源车险定价对标燃油车：一车一价，高性能与修车成本影响保费上涨

9月19日消息，我国新能源车险定价规则即将迎来新一轮重要调整，自主定价系数区间预计调整为<em>0.5-1.5</em>，将与燃油车的现行定价浮动标准完全保持一致。

回顾此前的调整路径，2025年9月，新能源车险自主定价系数已经从最初的0.65-1.35放宽到0.6-1.4，2026年3月区间再次调整至0.55-1.45，几乎每隔半年监管层就会给保险公司放开更大的自主定价权限。

据悉，目前燃油车现行的商业车险自主定价系数区间为0.5-1.5。这意味着后续险企在基准保费基础上，自主定价系数最低可至0.5、最高可至1.5，但最终保费还要叠加NCD等多项浮动系数，并非最终保费相对基准保费就只有5折到1.5倍这单一的浮动空间。

其中NCD系数是指无赔款优待系数，是保险行业根据车主过往理赔记录统一计算的保费浮动系数，核心判定标准就是车主过去几年有没有出险、出险次数多少，规则统一公开没有额外门槛。

自主定价系数是保险公司在基准保费和NCD系数之外，根据投保人年龄、日常驾驶习惯、车辆整体风险表现等因素综合评估后给出的个性化浮动倍数，它直接决定保费在基准价基础上的上浮或下浮幅度，车险保费的计算关系可以简化为保费=基准保费×NCD系数×自主定价系数。

对外经济贸易大学保险学院教授王国军表示，定价系数调整至0.5-1.5区间后，新能源车险才真正走向全维度的一车一价模式，并非所有车主都能享受到保费降价的福利，个人和车型的风险表现会直接决定最终的保费涨跌。

从行业初步测算的情况看，连续多年低出险、车型维修成本低廉的车辆，后续保费有望下降10%-20%；对应零整比高、车主出险记录较多的高风险车型，保费将会出现明显上浮，部分风险记录较差的车辆保费涨幅甚至超过20%。

不少行业从业人士也用通俗的逻辑总结了新规的影响，日常依规驾驶、很少触发理赔、车辆本身配件便宜维修难度低的车主，后续能实实在在拿到保费优惠。

而车辆定价高、专属配件昂贵、日常行驶出险概率偏高的车型，后续要承担的保费自然会逐步上涨，用浮动定价的价格杠杆倒逼车主养成更好的驾驶习惯，也让整个新能源车险行业的定价体系更公平合理。